총부채원리금상환비율(DSR) 뜻과 PMT 함수을 활용하여 엑셀에서 계산하는 방법

안녕하세요. 30대 유부남 쿼과장입니다.
요즘 주택담보대출을 받을 때 가장 많이 듣는 단어가 하나 있습니다. 바로 'DSR' 인데요. 그렇다면 DSR이 무엇을 의미하는걸까요? 대출에 왜 영향을 주는 걸까요? 한번 살벼보도록 하겠습니다.

1. 총부채원리금상환비율(DSR) 뜻

먼저 DSR의 뜻부터 살펴보도록 하겠습니다. DSR(Debt Service Ratio)과 신DTI는 기존 DTI보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR과 신DTI 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산하게 됩니다. 

DSR은 모든 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 보기 때문에 차주에게 상당히 까다로운 존재일 수 밖에 없습니다. 원리금은 원금과 이자의 합계를 의미합니다.

 

2. 총부채원리금상환비율(DSR) 계산하는 방법

그렇다면 DSR을 우리가 직접 계산해볼 순 없을까요? 계산하는 방법은 상당히 간단합니다. 내가 받은 대출의 월원리금 상환액에 12개월을 곱해서 1년치 총부채원리금을 계산한 다음 나의 세전 연봉으로 나눠주게 되면 백분율로 쉽게 계산을 할 수 있는데요.

현재 주택담보대출은 정부상품을 제외하고는 DSR이 40%로 제한되어 있습니다. 쉽게 말씀드리자면 연봉 5,000만원인 직장인은 원리금을 2,000만원까지만 상환할 수 있게 대출을 해준다는 의미입니다.

그럼 내가 월 상환하는 원리금부터 파악하는 것이 가장 첫번째 해야할 일입니다. 여러가지 플랫폼들도 많긴 한데, 저는 엑셀 함수를 활용해서 계산을 해보려고 합니다. 오늘 소개해드릴 함수는 PMT함수입니다.

 

PMT함수는 상당히 간단합니다. 총 3가지 값만 괄호안에 입력하신 후 계산하시면 됩니다.

✅ PMT(월 이자율, 대출기간, 대출금액)

▶ 월 이자율 : 대출 받을 때 금리가 있는데, 이 금리는 연 금리입니다. 12로 나눠주시면 됩니다.
▶ 대출기간 : 개월수로 입력하시면 됩니다. 30년이면 360개월을 입력하시면 됩니다.
▶ 대출금액 : 대출금액을 원단위로 입력하시면 됩니다.

연봉 5,000만원 직장인이 3억을 4%에 대출 받아 30년 간 상환한다고 가정해보았는데요. 월 원리금 상환금액이 1,432,246원입니다. 12개월을 곱해주게 되면 총 17,186,952원을 상환하게 됩니다.

이 금액을 5,000만원으로 나눠주게 되면 34.3%가 나오게 됩니다. 그럼 DSR 40%까지 대출이 가능하기 때문에 이 직장인은 DSR 40%를 초과하지 않기 때문에 정삭적으로 3억 대출실행이 가능하다고 볼 수 있습니다. 네이버 DSR 계산기랑 비교해도 값이 동일하다는 걸 확인하실 수 있습니다.

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오늘은 총부채원리금상환비율(DSR) 뜻과 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다. 간편하게 계산하는 방법도 많겠지만 직접 엑셀 함수를 활용해서 하는 방법도 좋아보이는데요. PMT함수는 3가지 요소만 정확하게 입력하시면 계산이 되기 때문에 손쉽게 확인해보실 수 있을 것 같습니다😊

 

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