중개형 ISA 계좌 가입자격 납입한도 의무가입기간 세제혜택 중도해지인출 등

안녕하세요. 30대 유부남 쿼과장입니다.
오늘은 증권사 계좌 상품에 대해 알아보려고 합니다. 대부분 사람들은 재테크를 떠올리면 '부동산'과 연결지어 생각하는 경우가 상당히 많은데요.

재테크의 영역이 부동산에만 국한되기보다는 예적금, 주식, 연금저축 등 다양하고 폭넓게 존재하기 때문에 이 부분에 대해서도 스스로 공부해볼 필요가 있습니다.

오늘 제가 소개해드릴 내용은 ISA 계좌와 관련된 내용인데요. ISA 계좌는 크게 신탁형, 일임형, 중개형으로 나눠지는데, 이 중에서 중개형 ISA 계좌에 대해 알아보려고 합니다.

1. 중개형 ISA 계좌 가입자격 및 납입한도

먼저 ISA 계좌란 무엇인지부터 짚고 넘어가보도록 하겠습니다. ISA란 Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. 

ETF, 펀드, ELS, 예금 등 다양한 금융상품을 담아서 투자가 가능하며 다양한 세제혜택이 있는 계좌라 재테크에 유용하게 쓸 수 있어서 무조건 개설은 해야한다고 봅니다.

✅ 그렇다면 중개형 ISA 계좌 가입자격은 어떻게 될까요?

19세 이상의 성인이라면 누구나 가입이 가능하며, 근로소득자라면 15세 이상부터도 가입이 가능하다고 하니 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그리고 ISA 계좌는 1인 1계좌로만 개설이 가능하니까 이점 유의해주시기 바랍니다.

위에서 잠깐 설명드렸듯이 ISA 계좌에는 신탁형, 일임형, 중개형이 있는데 그 차이점은 아래 표를 참고하시면 이해가 되실 겁니다. 무조건 중개형 ISA로 개설하시고 개설은 중권사 어플을 통해서만 가능합니다. 투자는 직접 투자가 답인 것 같습니다😊

납입한도는 1년에 2,000만원까지 납입이 가능하며 5년간 최대 1억원까지 납입할 수 있습니다. 만약에 내가 올해 지출이 많아서 1,500만원만 납입했다면 내년에는 2,500만원까지 납입이 가능합니다. 즉, 납입한도도 이월이 가능하다는 의미죠.

그리고 반드시 지켜야하는 부분이 있는데, 바로 의무가입기간입니다. ISA 계좌는 의무적으로 3년이라는 가입기간을 준수해야합니다. 그래야 다양한 세제혜택을 누릴 수 있습니다.

 

2. 중개형 ISA 계좌 세제혜택 및 중도해지인출

중개형 ISA 계좌는 세부적으로 크게 3가지 유형이 있습니다. 일반형, 서민형, 농어민형이 있는데요. 차이점은 비과세 한도가 다르다는 점이고 가입 자격에서도 조금 차이가 납니다. 

중개형 ISA 계좌를 사용하는 목적은 세제혜택이 가장 큰데요.

그럼 얼마나 세제혜택을 주는 계좌이길래 이렇게 강력하게 추천을 하는걸까요?

중개형 ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나가 바로 손익통산입니다. 수익과 손실을 모두 반영하여 최종 순수익에만 과세를 하는 것을 의미하는데요. 일반 예적금 만기 때 이자소득세인 15.4%를 떼는 것이 아니라 9.9% 분리과세를 적용한다는 점도 상당히 매력적이죠.

일반형의 경우에는 200만원, 서민형과 농어민형은 400만원까지 비과세 이후 초과분에 대해서 분리과세이기 때문에 절세효과가 탁월한 계좌라고 볼 수 있습니다.

아래 표를 보시면 확연하게 느끼실 수 있습니다. <924,000원 vs 99,000원>

그리고 만약 내가 급하게 돈이 필요할 경우에는 중도인출도 가능하다고 합니다. 단, 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서 인출이 가능하고 납입원금 초과 시 '중도해지'로 간주하여 과세특례 적용되어 소득세가 떼지게 됩니다. 웬만하면 유지하는게 좋겠죠?

 

오늘은 ISA 계좌 중 중개형에 대해 기본적인 내용들을 살펴보았습니다. 여러가지 혜택 중 세제혜택이 가장 큰 장점으로 보여지는데요. 해외주식을 직접적으로 투자하는 것이 불가능하다는 단점이 있지만 해외주식 지표를 반영한 국내 ETF 투자가 가능하기 때문에 치명적인 단점은 찾아볼 수 없는 계좌인 것 같습니다. 이웃분들도 꼭 개설하셔서 절세효과를 누려보시기 바랍니다😊

 

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